Що саме рахувати
Перш ніж дивитися квартири, треба знати три числа: скільки банк дасть, скільки становитиме щомісячний платіж і скільки грошей потрібно на старті. Порядок важливий — більшість починає з квартир і лише потім з'ясовує, що суми не сходяться.
Перший внесок
Програма передбачає власний внесок покупця. Це не єдині гроші, які знадобляться на старті: додайте послуги нотаріуса, оцінку об'єкта, страхування та державні збори. Реальна сума «на руках» помітно більша за сам внесок.
Щомісячний платіж
Класична формула ануїтету:
Платіж = S × i / (1 − (1 + i)−n)
де S — сума кредиту, i — місячна ставка (річна поділена на 12), n — кількість місяців.
Для ставки 3% річних місячна становить 0,0025. Для 7% — приблизно 0,00583. Різниця виглядає мізерною в рядку, але на двадцятирічному строку вона перетворюється на суму, порівнянну з вартістю ремонту.
Саме тому варто спершу з'ясувати, чи проходите ви за пільговою ставкою, і лише потім рахувати бюджет.
Скільки дасть банк
Банк рахує не від бажаної суми, а від вашого підтвердженого доходу. Орієнтир, з якого виходить більшість кредиторів: щомісячний платіж не повинен перевищувати приблизно половину чистого доходу сім'ї, з урахуванням інших кредитів.
Звідси зворотний рахунок: візьміть свій дохід, помножте на допустиму частку, і ви отримаєте стелю платежу. Далі підставте її у формулу — і ви знаєте максимальну суму кредиту ще до першого дзвінка в банк.
Що калькулятор не покаже
- Страхування — щорічний платіж на весь строк кредиту.
- Оцінка об'єкта — разово, але обов'язково.
- Нотаріус і державні збори — при укладенні угоди.
- Комунальні та внески ОСББ — постійна стаття витрат, яку часто забувають при переїзді з меншої квартири.
Далі — пошук у межах порахованого
Коли ви знаєте стелю за сумою, залишається знайти об'єкт, який у неї вкладається і водночас відповідає вимогам програми: вік будинку, акредитація забудовника, гранична вартість.
Такі об'єкти розкидані по DOM.RIA, OLX, Lun.ua, Rieltor.ua і Flatfy, часто дублюються з різними цінами, і вибірка після всіх фільтрів виходить вузькою. Перевіряти один майданчик — означає бачити меншу частину і бачити її пізніше.
Ставки, ліміти й умови програми переглядаються. Рахунок вище дає порядок величини; остаточні цифри підтверджуйте в банку.
Читайте також: єоселя, житло для впо, як перевірити нерухомість перед купівлею.
